דף הבית עסקים עסקים קטנים ובינוניים איך לשרוד בג'ונגל העסקי בארץ - טיפים לניהול תזרים מזומנים
איך לשרוד בג'ונגל העסקי בארץ - טיפים לניהול תזרים מזומנים
זאב הרשקוביץ ואבי קרעין 10/09/08 |  צפיות: 30

סיכוייה של חברה חדשה לשרוד בשוק, בישראל 2007, הינם לא גבוהים בלשון המעטה. אולם למרות התחרות הקשה בכל השווקים וההתמודדות עם חברות גדולות ועתירות משאבים כמו גם עם חברות קטנות מתחרות, למעלה מ 70 אחוז מהעסקים נופלים או נסגרים בשל התנהלות פיננסית לוקה, בעיקר בתחום ניהול תזרים המזומנים.

ניהול תזרים מזומנים הנו כלי קריטי לניהול עסק. תזרים המזומנים בודק את זרימת הכסף פנימה (תקבולים) והחוצה (תשלומים) בעסק וכמו כן נועד לחזות פערי זמנים בזרימה. משמע, עודפים או חוסרים בחשבון. גם משפחה צריכה להתנהל כעסק ולנהל תזרים מזומנים, על כן טיפים אלו יתרמו גם לניהול נכון יותר של התקציב המשפחתי.

להלן מספר טיפים לניהול תזרים מזומנים נכון:
1.  תחזית תזרים מזומנים צריכה להתבצע בכלי ממוחשב נוח לתפעול ולא על פיסת נייר (אקסל או תוכנה ייעודית כלשהי אשר כמוה מצויות רבות בשוק).

2. תחזית תזרים המזומנים צריכה להיות מנוהלת ברמה יומית ולהתעדכן בשוטף בשינויים שחלו מיד כשנודע עליהם.

3. ניהול תזרים המזומנים צריך להיות מנוהל מתוך הסתכלות על העתיד (מה שקרה כבר לא מעניין). משמע, לדעת מה תהיה היתרה בחשבון כל יום לשלושת החודשים הקרובים לפחות.

4. בתזרים המזומנים יש לכלול את כל המרכיבים הידועים היום (כמו שיקים דחויים שניתנו או התקבלו, ניכיונות, שיקים שעדיין לא התקבלו, הוראות קבע, העברות בנקאיות צפויות) אולם זה איננו מספק. ניהול תזרים מזומנים אידיאלי, יכלול גם מרכיבים חזויים שאנו לא בטוחים ב-100% כי אכן הסכום החזוי או העיתוי אכן מדויקים. דוגמא לנושאים אשר צריכים להיכנס לתזרים המזומנים הינם הזמנות קיימות או עתידיות שאנו חוזים שנחייב עבורן במהלך התקופה, פרויקטים בביצוע, תשלומים צפויים כדוגמת  מסים, הוצאות טלפוניה, שכר ועוד).

5. תחזית תזרים המזומנים צריכה להיות ריאלית. אסור לה להיות אופטימית או פסימית. עליה לקרוא נכון במידת האפשר את העתיד.

6. יש לבחון מהן הנקודות במהלך התקופה בהן העסק עלול לחרוג או יחרוג ממסגרת האשראי בכל אחד מחשבונות הבנק בנפרד (אם יש יותר מאחד).

7. אם אכן ישנו סיכון לחריגה עתידית מהמסגרת, יש לנהל את הסיכון. משמע, לעכב תשלומים, להקדים תקבולים, להגדיל מסגרת או לקחת הלוואה.

8. תחזית תזרים המזומנים תהיה לרוב נגזרת של תקציב מתוכנן לחברה.

9. על מנת לוודא כי תכנון תזרים המזומנים נכון, יש לבצע מעת לעת בדיקה של מה שתכננו מול מה שקרה בפועל (האם היתרה בבנק בתאריך מסוים הנה כמו היתרה שתכננו שתהיה?). טיפ זה הנו חשוב ליישום על מנת לשפר את יכולת החיזוי שלנו.

10. רצוי מאד לנהל את תזרים המזומנים בשקיפות מול הבנק. אם אנחנו יודעים שעוד חודש או חודשיים תיווצר חריגה ממסגרת האשראי בחשבון,  רצוי לעדכן את הבנק היום, על מנת למצוא ביחד עם הבנקאי את הפתרונות הרצויים. בנקאים לא אוהבים להיות מופתעים!

לסיכום נציין, כי ניתן להקים עסק חדש ולהצליח, אולם יש להבין את הקשיים הכרוכים בכך, ללמוד ככל האפשר כלים ניהוליים ולא לפחד להיעזר בגופים מקצועיים בנושאים בהם אינכם חשים, כי הנכם בעלי ידע מספק.

בהצלחה!

דירוג המאמר:

תגיות של המאמר:

 זאב הרשקוביץ ואבי קרעין

הכותבים הינם אבי קרעין וזאב הרשקוביץ – מנכ"לים משותפים בניהול נטו.

ניהול נטו עוסקת במיקור חוץ של מנהלי כספים, חשבים וכלכלנים, במנטורינג עסקי לחברות ובהשמה מוכוונתtm של כ"א איכותי בתחומי הכספים, בכירים ומקצועות ההי-טק.

לאתר החברה: www.nihulneto.com



 


מאמרים נוספים מאת זאב הרשקוביץ ואבי קרעין
 
חשבון נפש עסקי
02/10/08 | ניהול
תקופת החגים היא גם זמן לחשבון נפש עסקי. בתקופה כזו עלינו לעצור ולשאול את עצמנו אם עמדנו ביעדים שלנו בשנה החולפת? האם פעלנו נכון? האם קידמנו את העסק? האם הרווחנו במידה שרצינו? ובהתאם לקבל החלטות חיוביות או קשות

העולם שייך רק לצעירים?!
יותר ויותר ארגונים מסננים מתוך קורות החיים המגיעים לשולחנם את אלה של העובדים הפוטנציאליים שחצו את גיל ה-40. מדוע מעסיקים רבים כל-כך טועים ומוותרים על ניסיון רב ואגו מועט? וכיצד על בני ה-40 פלוס להתכונן לעבודה הבאה?

מודל האאוטסורסינג בתחום הכספים
10/09/08 | ניהול
מזה כעשור, תפישת האאוטסורסינג תופסת תאוצה בתחומים שונים - בעיקר בחברות בינוניות וגדולות. אחד הטיעונים המשכנעים לביצוע אאוטסורסינג, הינו מתן האפשרות לחברה להתמקד בליבת העסקים שלה.. אולם, מה לגבי אאוטסורסינג של רו"ח, חשבים וכלכלנים לחברות בינוניות וגדולות שיש בהן תחום כספים וסמנכ"ל כספים? האם יש לכך הצדקה?

מדוע נופלים עסקים קטנים ובינוניים?
10/09/08 | ניהול
המרכיב המכריע בנפילת עסקים הקטנים והבינוניים נעוץ בניהול לקוי. ההתנהלות הלקויה הינה בכל מרכיבי הניהול, אולם בעיקר בהתנהלות הפיננסית. אילו פעולות כדאי לבצע כדי למנוע את הנפילה?

איך לשרוד בג'ונגל העסקי בארץ - טיפים לניהול תזרים מזומנים
סיכוייה של חברה חדשה לשרוד בשוק, בישראל 2007, הינם לא גבוהים בלשון המעטה. אולם למרות התחרות הקשה בכל השווקים וההתמודדות עם חברות גדולות ועתירות משאבים כמו גם עם חברות קטנות מתחרות, למעלה מ 70 אחוז מהעסקים נופלים או נסגרים בשל התנהלות פיננסית לוקה, בעיקר בתחום ניהול תזרים המזומנים.

כיצד מנתחים המראיינים את המועמדים למשרה?
10/09/08 | ניהול
ניהול קריירה הופך להיות קריטי בשוק העבודה של ימינו. מועמדים נדרשים להקפיד על מספר נושאים אשר יסייעו להם לתכנן קריירה עתידית ולהתקבל למשרות נחשקות. במקביל, הביקוש לאותן משרות רב מההיצע, דבר אשר מצריך את המגייסים בחברות ובחברות ההשמה לסנן את אותם קורות החיים שפחות רלוונטיים. לא אחת קורה שמועמדים טובים "נופלים" בשלב קורות החיים או בשלב הראיונות מחוסר תשומת לב של המועמד לנקודות הרלוונטיות שהמראיין מחפש.

כיצד נאתר מבעוד מועד עובד בעייתי?
10/09/08 | ניהול
איתור בשלב הראיונות של מועמדים בעייתים יחסוך לחברה עוגמת נפש והוצאות בשלב ההעסקה. במאמר זה נציג מספר נקודות ה"מחשידות" את המועמדים הפוטנציאלים.

פנסיה לכל עובד
10/09/08 | ניהול
עסקים קטנים ובינוניים מתחבטים היום באופן ההתמודדות עם הסכם "פנסיה לכל עובד", אשר תחילת יישומו ב-1.1.08 על כל השכירים במשק בהתאם לצו הרחבה עליו חתם השר אלי ישי) 30.12.07, מעריב NRG) ואשר יישומו המלא יושלם בשנת 2012. רצוי שההתמודדות עם הנושא תתבצע באופן מושכל ולהלן שלבים להתמודדות עם השינוי הצפוי

ליסינג לעסקים - המדריך המלא
נושא הליסינג לכלי רכב עלה לכותרות בעוצמה בהקשר של הגדלת שווי המס על כלי רכב הניתנים על ידי המעסיק לעובד. עפ"י הפרסומים, ישנם למעלה מ-250 אלף כלי רכב אשר נחכרו בליסינג, ברובם המכריע ע"י חברות בעבור עובדיהן. הליסינג לעסקים מפותח מאד בעולם וגם בישראל בעיקר בחברות גדולות ובהיי-טק. להלן מספר שאלות עקרוניות שצצות בהקשר של ליסינג לעסקים ותשובות בצידן.

המובילות והמשפיעות
ישראל כבר בת 60, אולם בעידן האינסטנט, האינטרנט והקליפים אנו נוטים לשכוח כי כלכלת ישראל לא נולדה בתקופת ההיי-טק, אלא חברות רבות הוקמו ונבנו ברובן לפני קום המדינה או בסמוך לקום המדינה. החלטנו להביא את הסיפורים שעומדים מאחורי החברות שמהוות את חוט השדרה של הכלכלה הישראלית, שחלקן הגדול כמובן נסחרות בבורסה באחד העם וגם הפכו ל"חביבות" על ציבור המשקיעים בשנים האחרונות.
1 2 עמוד הבא >
   
 
שיווק באינטרנט על ידי WSI